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典型案例(六)产品有风险 参与需谨慎
来源:http://stefanopatriarchi.com 责任编辑:ag88环亚国际 更新日期:2018-11-09 10:26

  根据《证券期货投资者适当性管理办法》第四条,投资者应当在了解产品或者服务情况,听取经营机构适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。经营机构的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。

  根据客户吴某反映,其在2016年7月购买了某证券公司代销的理财产品,持有两年多后,产品亏损严重近20%(约19万元),客户要求该证券公司进行亏损全额补偿。

  证券公司营业部接诉后,仔细核查该产品当时给客户的销售情况。经查证,该产品的风险等级为R3(中风险),客户的风险评级为C4(增长型),客户的风险承受能力高于产品的风险等级,且证券公司在销售过程中合规合法,无误导行为,客户为自愿认购理财产品。因与客户多次沟通未果,证券公司与客户向证券业协会调解中心申请调解。

  协会调解员与证券公司、客户进行了多次沟通,让客户逐渐理解并接受产品亏损的事实,证券公司也积极配合,引导客户进行赎回,客户接受。该宗投诉处理完毕。

  1.投资者进行交易或参与产品时需掌握相关规则、仔细阅读产品合同条款并了解具体风险、参与流程等关键信息,切勿因盲目操作产生不必要的损失。

  2.在日常投资者教育或产品营销工作时,证券公司工作人员应向投资者充分揭示交易规则和风险,重视合法合规性,加强投资者适当性管理,长城人寿保险股份有限公司招聘信息!向投资者推荐适合其风险承受能力的产品,并做好留痕。

  3.如投资者提出过高的经济诉求,证券公司应做好情绪疏导,如无法与投资者达成和解,可通过第三方调解中心客观为投资者进行投诉事件和投资行为分析,让投资者更好地认识到自己作为投资人应当承担的责任

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